대출을 알아보다 보면 마이너스 통장이라는 단어를 심심찮게 들을 수 있습니다. 마이너스 통장도 대출의 한 종류이기 때문입니다. 그렇다면 사람들은 다른 대출상품을 두고 왜 마이너스 통장을 개설하려 할까요? 오늘은 마이너스 통장을 쓰는 이유와 마이너스 통장을 쓸 때 신용 등급에 주는 영향에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
마이너스통장이란?
마이너스 통장은 일반적인 수시입출금 통장, 적금통장과 같은 개념이 아닌 대출의 한 종류입니다. 그렇다면 마이너스 통장은 왜 마이너스 대출이 아닌 통장이라고 불리는 것일까? 그 이유는 다른 신용대출과 다르게 고객이 본인의 통장에서 돈을 출금해 사용하는 것처럼 간편하게 대출을 받을 수 있기 때문으로 볼 수 있습니다.
마이너스통장을 좀 더 정확히 정리해 보자면, 미리 신용대출 한도를 설정해 놓고 계좌 잔고보다 많은 돈이 필요할 때마다 그 한도 내에서 자유롭게 입출금하여 사용할 수 있는 대출상품입니다.
마이너스통장을 쓰는 이유?
사람들은 그럼 왜 신용대출이 아닌 마이너스통장을 사용할까요? 마이너스통장이 가지고 있는 장점 때문일 것입니다.
먼저, 마이너스통장은 일반적인 신용대출이 받는 수수료인 중도상환수수료가 없습니다. 마이너스통장은 한도 내에서 필요할 때마다 빌리고 갚는 것이 자유로운 상품인 만큼 중도상환수수료가 없습니다. 그렇기 때문에 고객이 가능한 아무 때나 빌린 돈을 갚을 수 있습니다. 이는 단기간에 대출이 필요한 고객에게 아주 큰 장점이라고 볼 수 있습니다.
두 번째로 가입조건이 까다롭지 않다는 장점이 있습니다. 은행마다 약간의 차이는 있겠으나, 보통 4대 보험이 가입된 회사에서 최소 6개월 이상의 근무이력이 있고, 신용등급이 6등급 이상정도라면 가입이 가능합니다. 또한 고객이 희망하면 언제든지 대출심사 없이 대출을 받을 수 있기 때문에 가입허들이 상당히 낮은 대출이라고 할 수 있습니다.
세 번째로 마이너스통장은 쓴 만큼만 이자를 내면 되는 장점이 있습니다. 만약 마이너스통장으로 5천만 원의 한도를 뚫어놨다고 하더라도 실제 사용한 금액이 백만 원이라면 백만 원에 해당하는 이자만 은행에 납부하면 됩니다.
이러한 특징들 때문에 사람들이 바로 급전이 필요하지 않더라도 혹시 모를 미래를 대비해 마이너스통장을 개설해놓기도 합니다. 급전이 필요한 상황에서 은행으로부터 개인신용대출을 받으려면 심사과정이 복잡하고 시간이 오래 걸립니다. 그런데 빠르게 대출이 나오는 카드론이나 제2금융권은 너무 이자가 높게 특정될 수 있고 갱신 신용등급에도 타격을 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 미리 마이너스 통장을 뚫어놓아 비교적 낮은 금리로 여유대출자금을 확보해 놓는다고 볼 수 있습니다.
물론 마이너스통장이 장점만 가지고 있는 것은 아닙니다. 보통 같은 조건이라 가정하면 신용대출이 마이너스통장보다 대출한도가 높습니다. 이는 신용대출이 마이너스통장보다 빌리는 사람의 경제력을 상세히 심사하고 빌려주기 때문이라고 할 수 있습니다. 때문에 큰돈이 필요할수록 마이너스통장보다는 신용대출이 유리할 수 있습니다.
또한, 마이너스통장은 가입이 쉽고 입출금이 자유로운 대신 신용대출보다 높은 이자를 책정합니다. 은행에서는 마이너스통장 사용자가 얼마나 대출을 사용할지 알 수 없기 때문에 은행의 입장에서는 신용대출 대비 수익이 일정하지 않은 상품으로 분류할 수밖에 수밖에 없습니다. 당연히 이자를 신용대출보다 높게 책정할 수밖에 없겠죠.
따라서 소액이 필요한 것이 아니라 큰돈이 필요하며, 이자를 가능한 낮추고 싶다면 마이너스 통장보다 신용대출을 받는 것이 유리할 수 있습니다.
마이너스통장, 신용등급에 영향은?
마이너스통장도 대출의 한 종류이기 때문에 마이너스통장의 대출한도는 고객의 대출액으로 간주되어 개인신용도에 영향을 줍니다. 만일 마이너스통장을 소유한 채 다른 대출을 일으키려 한다면 마이너스통장 한도 총액이 본인의 신용대출 금액으로 잡히기 때문에 주의하는 것이 좋습니다.
그렇다면 마이너스통장은 신용등급에 나쁜 영향을 주는 것일까요? 정답은 그럴 수도 있고 아닐 수도 있다입니다. 이미 대출이 많은 상태에서 마이너스통장까지 개설한다면 개인의 총 대출금액이 증가하여 신용등급에 악영향을 줄 수 있으나, 마이너스통장을 보유하고 이용하면서 연체가 없는 경우에는 오히려 신용등급 향상에 도움이 될 수 있습니다.